民生銀行小額信貸產品玩過火

　　曾經小額信貸企業的領頭羊民生銀行在品嘗新業高雄免留車務帶來利潤的同時，也日益感受到過於激進高雄汽車借款的小貸策略帶來的後果——貸出得越多，風險也越大。根據民生銀行最新發布的年報，2012年不良貸款余額增幅近40%。

　　根據年報數據，民生銀行資本充足率10。75%，比上年末下降0。11個百分點；核心資本充足率8。13%，比上年末提高0。26個百分點。資產質量方面，受到2012年高雄機車借款中國經濟增速降低的影響，民生銀行資產質量情況有所波動。2012年末，民生銀行集團不良貸款余額105。23億元，比去年末增加29。84億元，增幅達39。58%，不良貸款比率為0。76%，較上年末提高0。13%。同時民生銀行也提高雄小額信貸高了撥備覆蓋率，年報顯示貸款撥備率為2。39%，比上年末提高0。16%。

　　券商分析師認為，小額信貸業務推進和對公業務轉型帶來高收益同時所帶來的高風險正是民生銀行不良余額與不良率雙升的原因。“民生銀行不良持續雙升，資產質量情況需保持關注；民生銀行貸存比相對同業處於較高水平，存在一定的存款吸收壓力。 ”高雄借錢廣發證券在年報業績點評時指出。

　　浦發光大鉚力“彎道超車”在小額信貸業務中，其它銀行也在全力跟上。而且汲取了民生的先例，在控制風險上有了新嘗試。浦發銀行中小企業業務經營中心汪素南在接受采訪時指出，信貸工廠和微小寶兩者組合是浦發銀行在小額信貸領域金融服務的一大創新，徹底改變了商業銀行小額信貸企業金融服務的策略和模式，從對單個企業的服務轉變為對小額信貸企業客戶群的服務；從關注單戶企業的風險狀況轉變為關注大數法則下小額信貸企業客戶群的風險狀況。這一整合模式的推出，極大提高了浦發銀行小額信貸金融服務的效率和能力。